詳解《汽車貸款管理辦法》

來源：中華汽車網(wǎng)校-何閱讀：6072 更新時(shí)間：2017-11-17

據(jù)中華汽車網(wǎng)校了解，近日央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，宣布自2018年1月1日起啟動(dòng)實(shí)施，原《汽車貸款管理辦法》同時(shí)廢止。本次修訂主要對相關(guān)概念進(jìn)一步明確，豐富了個(gè)汽車貸款分類方式。此外，貸款最高發(fā)放比例不再辦法中明確，而是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展等時(shí)機(jī)情況另行制定。

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一、汽車貸款分類方式得到豐富
1、根據(jù)借款主體可分為經(jīng)銷商汽車貸款和購車貸款
經(jīng)銷商汽車貸款是指貸款人向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的用于采購車輛、零配件的貸款。
購車貸款則是向個(gè)人或機(jī)構(gòu)（非經(jīng)銷商）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。
2、按貸款用途可劃分為自用車貸款和商用車貸款
自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;
商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。
3、按交易手?jǐn)?shù)可以劃分為一手車貸款和二手車貸款
從汽車經(jīng)銷商直接購買的車為新車（一手車）
辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車為二手車。

4、按汽車是否為新能源車可以分為傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車

二、新能源汽車貸款比例成數(shù)上升
根據(jù)《關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》規(guī)定“經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控原則自主決定”。本次修訂后，汽車貸款發(fā)放實(shí)施貸款最高發(fā)放比例要求制度，貸款人發(fā)放的汽車貸款金額占借款人所購汽車價(jià)格的比例，不得超過貸款最高發(fā)放比例要求；貸款最高發(fā)放比例要求由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展等實(shí)際情況另行規(guī)定。
【貸款發(fā)放比例新舊對比】
1、原《辦法》規(guī)定
自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；
發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；
發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。
2、調(diào)整后對新能源汽車貸款比例的優(yōu)惠
自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%；
商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；
自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%
商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；
二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

也就是說，傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款比例未進(jìn)行調(diào)整，新增了新能源汽車貸款方面的條例，同時(shí)提高了二手車貸比例，從50%提到了70%。旨在提升消費(fèi)者對新能源汽車的購買興趣，同時(shí)提升汽車消費(fèi)信貸市場供給。消費(fèi)升級和汽車環(huán)保方面的關(guān)注點(diǎn)，讓購買二手車變得更輕松。

三、新法明確了汽車貸款的利率及貸款年限
1、新車貸款年限不得超過5年；
2、二手車貸款年限不得超過3年；
3、經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過1年；

利率則按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，但計(jì)息、結(jié)息辦法可由借款人和貸款人協(xié)商確定。

四、新增新能源汽車貸款

明確新能源汽車是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。其中，對于實(shí)施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機(jī)構(gòu)可在《汽車貸款管理辦法》基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控原則，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應(yīng)用推薦車型目錄》執(zhí)行。如果你需要以貸款的方式買車的話，買新能源車能貸到更多的錢，自己給的錢也會隨之更少些。例如，購買一臺14萬元左右的新能源汽車，修改辦法前市場上最常見的首付比例是30%，首付將近5萬元，修改辦法后首付只需2萬元多一點(diǎn)。

總結(jié)：目前汽車消費(fèi)者市場從一手車消費(fèi)轉(zhuǎn)向二手車消費(fèi)，所以提高二手車消費(fèi)比例的政策很及時(shí)?？偟膩碚f，對于新能源車的到來大家應(yīng)該抱著開放的心態(tài)，畢竟這是種既解決出行需要，又保護(hù)環(huán)境的工具。

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